刚毕业,年收入 10 万元的年轻人如何理财?
2018-03-14 19:26:11    来源:本文章来源于网络

很多人认为理财就是简单的“开源节流”,增加收入,节省开支,但具体该怎么开源,以及通过那些方式去节流。

其实理财不仅仅是投资赚钱,而是通过一定的规划,建议一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现人生各阶段的目标。

要想理财,首先就要对自己的现状进行分析,例如目前收入情况,工资涨幅,近期的理财目标是什么,年底存多少钱等等。

理财也是需要花时间的,得处理好工作与理财之间的时间分配,以及自我成长和投资理财之间的关系。

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对于刚毕业,年收入10万,该如何理财?

有些人会说,年轻人不建议去理财,直接投资自己算了,工作能力上去了,工资涨了,收入自然就增加了。

或者这么点钱不值得去理财,等以后有钱了再去理财等等。

其实,个人的成长与理财并没有多大的冲突,也不是两者只能选其一,而是有主次、投入经历多少的区别。

对于年轻人而言,学习专业知识,提高自身能力肯定是第一位,但这不妨碍分配部分时间去学习理财。

理财不是等有了钱以后才开始,而是在钱少的时候就要去了解,理财的技能不是天生的,需要花时间学习培养。

试想,等你积累到一定财富的时候再去理财,缺乏理财经验,盲目的投资高风险产品,导致出现损失,这样很不值得。

所以,对比刚毕业的年轻人,首先把大量时间投入到工作和专业知识积累上,不断提高自身能力,获得更高的薪资报酬。在此基础上,平时主动了解一些理财产品,积累理财知识。

下面具体说一下如何理财。

 

1、设定一个理财的目标

很多时候,没有目标,也就没有了动力,设定一个理财目标,也就是攒钱计划。例如,今年23岁,目前积蓄10万,计划2年后买房,预计需要首付30万,那么这两年就需要再攒够20万。理财目标需设定在自己的收入范围内,有实现的意义。

 

2、清楚自己的财务状况

也就是对自己的资产、负债有比较清晰的认识,建议每月月底做一次记录,目前理财账户金额、现金存款多少、信用卡负债多少等,可以用专门的记账软件或excel表格。通过资产负债表,了解自身财务状况,看离目标的差距,以及发现自身财务问题。

 

3、对大额消费做计划和记录

有些人建议理财需要记账,通过每一笔的消费记录,看到自己的钱花到哪里去了,从而控制消费欲望。其实对于记账,这个因人而异,每天好几笔琐碎的消费,每一笔都要记录,很多人坚持不住。

当然,能坚持记账固然是好的,但对于不习惯记账的人,只需将平常的大额消费做个记录就行了,了解自己近期的大额支出以及未来的支持计划,合理安排资金。

 

3、投资自己,增加收入

增加收入,也就是所谓的开源,分为工作收入和其他收入。对于年轻人而言,很难有其他收入,因此,提高工资成为增加收入最有效的途径。

 

4、学习理财

理财也是需要学习的,可以通过购买理财书籍、网上看别人经验分享等学习理财。像通过理财入门书籍《富爸爸,穷爸爸》,了解理财的概念与意义。

其实,学习理财就是要知道自己投资的产品是什么,风险如何,自己是否能承受住,以及如何辨别理财产品的真假。

就拿P2P来说,经常有些骗子平台给出年化20%以上的高收益。这时就需要通过学习P2P知识,了解行业的基本收益率,辨别平台和产品的真假,避免受骗。

 

5、选择合适的理财产品

理财最重要的就是选择合适的理财产品,可以根据自己的风险承受能力以及资金来选择。如果是风险承受能力较低的用户,主要配置稳健性理财产品,像货币基金或债券基金或者固收理财等。

 

7、购买保险

保险是对未来生活乃至生命的保障,除了社保外,还需要适当配置商业保险,保险选择纯消费型保险,优先投保意外险和重疾险,然后根据自身情况选择一定的医疗险,每年的保险费支出占个人收入的5%-10%。

 

8、具体的理财产品

对于刚毕业,年收入10万,风险承受能力中等,期望年收益率8%-10%

1)20%,定投指数基金,中等风险回报。基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

 

2)30%P2P平台

选择的平台不需要太多,3到5个就行,主要选一些知名的大平台,期限在1年左右,稳定的收益在8%-10%左右,对于大多数人来说,P2P门槛低,收益稳定,是不错的选择。选择P2P平台参考网贷之家的排名,建议选择排名前10的平台。

 

3)20%,股票

选择3到5只股票左右,主要是中线操作,利用利用资金打新股,如果对股票不感兴趣,或者没时间操作,或感觉风险太大,可以把这些钱都投到P2P中,毕竟目前P2P和很适合平常百姓理财,门槛低。

 

4)20%投资短期理财

余额宝、理财通、京东小金库等货币基金,门槛低、随时存取、整体风险较低。

对于短期理财,还有一个平台比较推荐,时间价值网(www.sjjz.com),A股上市公司入股的互联网金融平台,其推出的理财产品,年收益率5%1元就可以投资,操作简单,债权转让很方便。比较吸引人的特点是资金转入就开始计算收益,按秒计息。安全性方面在江西银行存管了。新人注册送8000元体验金,还有3个月8.8%的专享高收益,平时有闲置资金可以体验一下,用户来很方便,在收益率还是用户体验方面都有明显的优势。

 

5)10%资金用于购买保险、教育学习等

选择纯消费型保险,优先投保意外险和重疾险。

至于学习,可以设定一个学习的计划,像培训,考证等。

 

投资都是有风险的,需要根据自己风险承受能力选择合适的产品。

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