理*销售新规实施半年:有*添加利率测算依据,单一数值展示仍为“主流”

2021-12-28 23:33:38 文章来源:网络

“不得单独或突出使用**数值”“不得区间数值展示业绩比较基准”……自发布以来,理**销售新规已实施了半年之**。近日,北京商报记者调查发现,当前部分**已着手调整了展示方式,添加业绩比较基准测算依据,意在对投资者进行风险提示。在北京地区的多家**网点中,理**经理在对业绩比较基准的描述上也较为谨慎,模糊话术、误导投资者情形不复存在。不过,需要关注的是,在投资者风险承受能力不高、理**水平参差不齐的情况下,不符合监管要求的单一数值、区间数值型展示方式依旧是“主流”。

添加业绩比较基准测算依据

今年6月27日,银保监会发布的《理**公司理**产品销售管理暂行办法》已开始实施。按照新规要求,理**产品展示“不得单独或突出使用**数值、区间数值展示业绩比较基准”。理**销售新规发布后,对市场更好实现净值化转型,打破刚兑预期有重要的意义。如今新规实施半年,北京商报记者注意到,已有多家**着手调整业绩比较基准展示方式,在产品列表中添加了更为细化的测算依据。

在一家国有大行手机**App,一款在售的开放式理**产品列出了两个指标供投资者参考,一个为近3月年化**率2.98%,另一个为**新净值1.014470。在近3月年化**率展示界面,该行向投资者标注了测算依据,2.98%的展示数值为本次报价和对应时间内报价的年化**,并非**终持有到期**率。一家**份制**也直接在产品列表下方向投资者明示,“本次业绩比较基准依据理**产品的投资范围及比例、投资策略,并综合考量市场环境等因素制定,模型不代表实际投资情况。”

地方**城商行亦如此,在一家城商行手机**App理**产品界面,该行同样在业绩比较基准展示界面旁边标注“温馨提示”,业绩比较基准指产品管理人基于过往投资经验及当前市场环境,仅供投资者参考,理**产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理**产品的实际**。添加业绩比较基准测算依据、风险提示在投资前投资后都有重要意义,在投资前可以向投资者明示理**产品的风险特征,在投资后也能让投资者基于相关内容判断产品的状况。

对此,融360数字科技研究院分析师刘银平在接受北京商报记者采访时表示,提供理**产品业绩比较基准的测算依据,可以防止理**公司变相宣传预期**率,有利于产品打破刚**兑付,推动产品向净值化转型。

单一数值展示依旧为“主流”

在理**产品销售新规发布之前,市场上业绩比较基准**为常见的展示方式为两种,一种为单一数值、另一种为区间数值型。北京商报记者注意到,虽然在测算依据上进行了说明,但目前符合监管要求的表述方式并不多,以单一数值、分区间数值展现业绩比较基准依旧是主流。

例如,一家**份制****富板块中的多款理**产品均以单一数值、分区间数值展现。以一款中风险等级理**产品为例,该行标注了产品业绩比较基准为5.5%—7.2%,并发布温馨提示称,该产品计划将0—20%资金投资于境内依法发行上市的****、商品及金融衍生品等资产。另一款每月可赎回的中风险理**产品业绩比较基准则采用4.62%单一数值展示,同样,该行也向投资者发布温馨提示,明示了业绩比较基准的测算依据。也有**仅将单一数值作为展示,也并未向投资者进行补充说明,一家城商行稳健理**板块向投资者推荐了两款理**产品,这两款产品的业绩比较基准均通过单一**数值展示,北京商报记者**进入购买界面后,该行也未向投资者补充具体的测算依据,也并未做出理**产品过往业绩不等于理**产品实际**的风险提示。

普益**研究员李子鑫指出,业绩比较基准是衡量产品相对**的一项重要指标,是投资者判断产品风险、投资风格、产品管理水平等的依据。**基准和相对基准的设定没有**的好坏,要根据各个资产类别的特**来决定。然而,目前对于新规制定后的方向并不明确,对业绩比较基准的制定也没有统一的说法。

而采用单一数值展现、分区间数值展现业绩比较基准也是**的无奈之举。一位**份制**理**经理向北京商报记者介绍称,“业绩比较基准是基于产品过往的投资经验,根据市场上大类产品的波动做出的预判情况。例如,一期产品的业绩比较基准在2%—4%之间,我们就会通过这样的展示方式便于投资者理解,因为业绩比较基准也不是产品**终的**,只是给投资者用来参考, 方便投资者了解产品**终的投资方向是什么。”此前也有相关**业人士在接受北京商报记者采访时直言,受限于投资者的风险偏好、投资习惯、年龄分层等因素,大部分投资者希望在投资理**产品时,能够以直观明了的方式了解理**产品的可能**情况。

应建立产品分类营销体系

在理**销售新规发布之前,为吸引投资者,市场上一直存在业绩比较基准模糊、误导投资者行为的问题。北京商报记者近日在走访多家**网点时注意到,多家**理**经理在对业绩比较基准的描述上较为审慎,通常会先向投资者明示,业绩基准不等于实际**,也不等于年化**率。

在走访网点的过程中,一位国有大行客户经理向北京商报记者介绍,“现在没有保本的产品,净值型理**产品的业绩比较基准都只是一个参考。”另一家国有大行理**经理也向北京商报记者强调,“业绩比较基准和之前的预期年化**率不一样,不能依据此前买产品的年化**率来判定。”

在刘银平看来,当前,监管层在产品的业绩比较基准展示方式方面并没有具体规定,很多**理**投资者的理**水平欠佳,风险承受能力不高,单一或区间数值形式的业绩比较基准更易于其了解产品的**率。这样的情况大多存在于中老年投资者**体当中,“以前买产品的时候都是直接看年化**率购买,当时买了多少就能拿到多少**。现在年化**率变成了业绩比较基准,理**经理说有风险波动,再加上很多理**产品的投向特别分散,对我们中年投资者来说确实很难理解。我个人还是更适应单一数值的理**产品展示方式。”一位中年投资者说道。

理**产品全面转型后,如何让投资者在投资风险认知上有所提升,改变此前刚**兑付的惯有理念?一位上市城商行相关人士向北京商报记者介绍称,一方面通过营销人员向投资者讲解净值型产品的特征,揭示产品各项风险,提高投资者投资风险认知,加强投资者对过往的预期**型产品和净值型产品的对比和区分。另一方面,加强****管理,**括建立识别投资者的风险承受能力等级与产品风险等级匹配的管理;加强理**产品投资组合的管理;建立产品分类营销和分类服务体系等。

刘银平指出,线下销售时,**工作人员需要面对面向投资者介绍产品的风险因素,明确表示产品不保本且业绩比较基准不代表实际**;线上销售时,要在产品详情页标注这一信息,并且提供产品过去一段时间有波动的净值走势。“当前大部分理**投资者的理**水平并不高,产品销售需要做好宣传教育工作,使用简单的语言让投资者理解业绩比较基准的设置,知其然并知其所以然,深入了解基准设计的逻辑、产品**及风险,切实发挥基准设置的作用。”李子鑫说道。

北京商报记者 宋亦桐

来源:北京商报

宣威火腿、盐源苹果、巫溪腊肉、柞水木耳、青海湖牦牛奶……12月24日,来自160个**乡村振兴重点帮扶县的1万余种特色农副产品亮相“**乡村振兴重点帮扶县”**多主题馆,吸引了全国各地采购商的目光。

12月24日-27日,**国际农产品交易会产销对接暨脱贫地区农业品牌推介活动在广州举行,本次活动由农业农村部市场与信息化司主办,旨在为各地优质特色农产品搭建展示舞台,由互联网企业代表**多搭建的“**乡村振兴重点帮扶县主题馆”,为来自160个乡村振兴重点帮扶县的400多家农业企业提供免费参展机会,助力重点帮扶县实现产销对接,巩固拓展脱贫攻坚成果。

据了解,本次活动展馆占地面积达数十万平方米,涵盖水果、蔬菜、粮油、水产、畜禽、糖酒、茶叶、数字农业等品类。这也是继今年8月,中央农村工作领导小组办公室和**乡村振兴局公布160个**乡村振兴重点帮扶县名单之后,来自这些地区的特色产品**次集中亮相。

△在展会现场,来自贵州都匀的参展商向观众推荐当地的茶叶。 展昭 摄

地标品牌农业吸睛小众**食依托**出山

在展会现场,具有地标特色、民族特色、非遗特色的品牌农业很受青睐,特别是在**销售渠道的加持之下,来自深山的小众农产品焕发出别样的光**。

在云南宣威,有一批中青年企业家坚守着宣威火腿的非遗招牌,**着300多年的制腿工艺,把宣威云腿品牌推向世界。王维毅就是其中一个代表。

王维毅的祖父辈就在宣威做火腿,当时宣威的火腿产业主要是家庭作坊的模式,以自产自销为主,一个作坊的产量也仅仅在几吨左右。

“把鲜腿修割定形,抹上盐腌制,堆码、翻压、洗晒、风干、发酵……宣威火腿没有特殊的添加剂,即便到了今天,我们仍然延续着老一辈的制作工艺。”王维毅在2006年成立了宣威市康发火腿有限公司,目前仅火腿一个品类的年产量就能达到万吨。

在康发火腿的展台前,滇式云腿月饼吸引了大批采购商。云腿月饼外皮金黄酥香,咬上一口满嘴火腿肉,油脂丰盈。近年来,宣威火腿的产品线得到进一步丰富和创新,云腿月饼、糕点成为****的新宠。王维毅带领**运营团队,在**多**上深耕了6年,目前云腿系列产品的月拼单量已经超过20万单。

“**给小众的农产品带来巨大的发展空间,现在宣威火腿已经被端上了全国人民的餐桌。”公司相关负责人表示,****带动了公司火腿产品的销售,也为当地提供了更多的就业机会,火腿产销业务累计在格宜镇和阿都乡惠及470户脱贫户增收。

△在活动现场,云南宣威火腿系列深加工产品受到采购商的关注。近年来,宣威火腿也通过新****进一步打开了销售渠道。 展昭 摄

打破“**放生产”刻板印象品质农货更有科技范

在**乡村振兴重点帮扶县**多主题馆,也涌现出很多科技含量高、品牌特色突出、制作工艺**良的农特色产品,让观展观众大为惊艳——原来偏远地区的农产品也可以如此**致。一名观众**次喝到青海高原上的牦牛乳制品,评价道:“**次喝牦牛老酸奶,没有一点膻味,比进口的高端酸奶口感更醇厚。”

作为青海省重点帮扶县共和县的参展企业代表,青海雪峰牦牛乳业有限责任公司相关负责人马金秀表示,为了打破人们对偏远地区农副产品普遍比较**放的刻板印象,公司近年来积极与甘农大、哈工大等知名高校的研发团队合作,努力提高产品的科技含量,进行**深加工。打造出一条覆盖了种植、**殖、原奶收购、合作社规范**化、农牧区科学**殖和防疫检测、提升科技研发带动及**深加工、冷链高效储运、从源头到货架的高原特色奶产业链。不仅如此,公司还加大了对**渠道的深耕。去年以来,青海湖牌牦牛鲜牛奶、藏式酸奶等产品在**多上的销售热度越来越高,其官方旗舰店的粉丝增长近10倍。

△青海雪峰牦牛乳业的生产线**化验室。资料图

近年来,随着品质农货的消费需求被互联网持续激发,倒逼县域农业大幅提高其**深加工水平,走上品质化、品牌化道路。同时,初级农产品的**化建设程度和运输效率也在不断提升。

在四川省凉山彝族自治州盐源县展区,80后青年张阳向各方采购商力推盐源苹果。“我**次吃到盐源苹果时,就想起了小时候吃的苹果味道。盐源萍果虽然品相不如陕西、**台苹果,但胜在口感好,香脆可口。”

张阳已经在****上连续卖了8年水果。从2014年每天卖2000单;到2017年转战**多,每天销量超过2万单;再到2019年,凭着四川的猕猴桃的畅销,当年销售额超过1亿元……张阳越做信心越足。

从去年起,张阳加大了对农产品**化的建设和物流投入。为了提升发货时效、把控水果品质,张阳和他的两个合伙人在成都青白江建设了**化仓库,引进自动分拣**装流水线,在产地采摘苹果后运输到成都仓库打**发货,减少运输过程中的损耗。

△盐源苹果产值达到30亿,约占盐源县GDP的25%,已成为当地支柱产业。李里 摄

“农地云拼”体系助力巩固脱贫成果

巩固拓展脱贫攻坚成果,是过渡期内**乡村振兴重点帮扶县的首要任务。从根本上改变脱贫地区落后面貌,真正做到“扶上马,送一程”,关键是要把产业切实发展起来。

“**多是一个‘腿上有泥’的****,我们也希望切实参与到这个过程中,能够与其他涉农**一起,在各级政府部门的指导下,为160个县做些力所能及的实事,助力优质的农产品出山和产业转型升级。”**多相关负责人表示,未来,**也将持续关注**乡村振兴重点帮扶县的发展,在**准产销对接、农业品牌升级、**人才培训等方面尽力发挥作用。

在农交会产销对接活动期间,数字农业展区的火**,正影射出人们对农业现代化的高度关注。随着科学技术发展,各大****正将农业科技、人工智能应用到农村**的发展,持续推进农产品上行,助力乡村振兴。

11月26日,瞭望智库发布的《2021农村**发展趋势报告》认为:相比于传统****依靠工业品下乡助力乡村发展,以**多为代表的新**则通过变革农产品供应链、推动农产品上行的方式找到了困局破解的**。

**多基于开拓**的分布式人工智能“农地云拼”体系 ,通过聚合消费端分散、临时的需求,为农业合作社和家庭农场提供长期稳定的订单;减少中间的流通环节,让农民对农产品定价有更大话语权。

在“农地云拼“模式的持续带动下,截至今年12月1日,**多**上单品销量超10万单的农产品达到6000余款,同比增长43%。单品销量超100万单的农产品达到50余款。盐源苹果、会理石榴、赣南脐橙、武鸣沃柑、固城湖大闸蟹等地标农产品订单量实现180%-200%不同幅度的同比增长。

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